Si vous achetez avec moins de 20 % de mise de fonds, vous paierez une prime d'assurance prêt hypothécaire. Voici comment ça marche au Québec en 2026, sans surprise à la signature.
Pourquoi cette assurance ?
L'assurance prêt (SCHL, Sagen ou Canada Guaranty) protège le prêteur, pas vous, en cas de défaut. Elle est obligatoire quand la mise de fonds est inférieure à 20 %. En contrepartie, elle permet d'acheter avec aussi peu que 5 %.
Les taux de prime 2026
La prime est un pourcentage du montant du prêt, selon le rapport prêt-valeur :
| Mise de fonds | Prime (% du prêt) |
|---|---|
| 5 % à 9,99 % | 4,00 % |
| 10 % à 14,99 % | 3,10 % |
| 15 % à 19,99 % | 2,80 % |
| 20 % et plus | Aucune prime |
La particularité québécoise : la TVQ
La prime elle-même est ajoutée à votre hypothèque (remboursée sur la durée). Mais au Québec, la TVQ de 9 % sur la prime doit être payée comptant chez le notaire. Beaucoup d'acheteurs l'oublient.
Exemple : prêt de 380 000 $ à 5 % de mise de fonds
Prime : 380 000 $ × 4,00 % = 15 200 $ (ajoutée au prêt)
TVQ à prévoir comptant : 15 200 $ × 9 % = 1 368 $
Faut-il viser 20 % ?
Atteindre 20 % élimine la prime et donne accès à des amortissements plus longs — mais imobilise plus de capital. Le bon choix dépend de votre situation. Voyez mise de fonds minimum et capacité d'emprunt.
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Obtenir mon analyse gratuiteCet article est fourni à titre informatif seulement et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou financier. Les montants, taux et programmes mentionnés peuvent changer; validez toujours votre situation avec un professionnel qualifié.